Estimez votre age d'independance financiere avec la methode FIRE : capital cible, horizon de sortie, rendement net d'inflation et revenu mensuel potentiel de portefeuille.
Utilise pour calculer le taux d'epargne.
Portefeuille financier utilise pour generer des retraits FIRE.
Budget de vie souhaite en phase FIRE.
Loyers nets, rente, droits, activite annexe stable.
Avant frais, ex: portefeuille actions/obligations long terme.
ETF, enveloppes, courtage moyen annualise.
Regle classique: 4%. Approche prudente: 3,5%.
FIRE signifie Financial Independence, Retire Early. L'objectif est de constituer un portefeuille suffisant pour financer durablement vos depenses de vie, sans dependre d'un revenu salarial obligatoire.
Dans cette simulation, la date FIRE est atteinte lorsque le capital projete depasse le capital cible FIRE. Ce capital cible depend de vos depenses nettes (apres revenus passifs) et du taux de retrait choisi.
Capital cible = depenses annuelles nettes / taux de retrait. Avec 24 000 EUR de depenses nettes par an et un taux de retrait de 4%, le capital cible initial est de 600 000 EUR.
La regle dite des 4% est une convention historique de la communaute FIRE. Elle suppose qu'un portefeuille diversifie peut soutenir un retrait annuel autour de 4% sur longue periode, avec un risque modere d'epuisement du capital.
En pratique, de nombreux profils choisissent une approche plus prudente (3,25% a 3,5%) pour augmenter la robustesse face aux crises de marche, a l'inflation ou a une longue duree de retraite.
Plus le taux de retrait est bas, plus le capital cible est eleve, et plus la date FIRE recule. C'est le principal arbitrage entre securite et rapidite d'acces a l'independance financiere.
Les trois leviers les plus puissants sont : taux d'epargne, niveau de depenses cibles et rendement reel (rendement net de frais et net d'inflation).
Augmenter l'epargne mensuelle de 200 EUR, reduire vos depenses cibles, ou gagner 0,5 point de rendement net annuel peut modifier fortement l'age FIRE estime sur un horizon de 15 a 30 ans.
Les revenus passifs hors portefeuille (immobilier net, droits, activite annexe stable) reduisent directement le capital cible FIRE, ce qui peut faire gagner plusieurs annees.
Ce simulateur reste indicatif. Il suppose des rendements moyens constants, une inflation stable et des versements regulierement investis. Les marches reels sont volatils et les performances varient d'une annee a l'autre.
La fiscalite des retraits, le choix de l'enveloppe (PEA, CTO, assurance-vie), les frais reels, les impots locaux, les aleas de sante et les changements de style de vie peuvent modifier significativement le resultat.
L'outil est ideal pour comparer des scenarios et piloter votre strategie, mais il ne remplace pas un accompagnement personnalise en gestion de patrimoine.
Qu'est-ce qu'un bon taux d'epargne pour viser FIRE ? Beaucoup de strategies FIRE visent au moins 30% a 50% d'epargne du revenu net. Plus le taux est eleve, plus la date FIRE se rapproche.
Pourquoi integrer l'inflation dans le calcul FIRE ? Parce que vos depenses futures augmentent dans le temps. Ignorer l'inflation sous-estime le capital cible reel necessaire.
Le taux de retrait de 4% est-il garanti ? Non. C'est une regle empirique, pas une certitude. Un taux plus prudent peut etre preferable selon votre profil de risque.
Doit-on inclure la residence principale dans le patrimoine FIRE ? Generalement non pour les retraits financiers, sauf si vous prevoyez de la monnayer (vente, viager, location partielle) dans votre plan.
Methode FIRE : capital cible base sur depenses annuelles nettes et taux de retrait parametre (3,25% a 4,5%).
Projection : capital annee N+1 = capital N + performance annuelle nette + epargne annuelle.
Rendement reel : ((1 + rendement nominal net) / (1 + inflation)) - 1.
Disclaimer : resultats purement indicatifs, sans valeur de conseil en investissement. Verifiez votre strategie avec un professionnel qualifie avant toute decision patrimoniale engageante.