Calcul retraite auto-entrepreneur

Estimez vos droits à la retraite : trimestres validés, âge de départ, montant de la pension. Règles 2026.

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Estimation pension mensuelle

Seuils de validation 2026

Comment fonctionne la retraite des auto-entrepreneurs en 2026 ?

Les auto-entrepreneurs cotisent pour leur retraite via leurs cotisations sociales URSSAF. En 2026, deux régimes de retraite s'appliquent selon l'activité : la CNAV (Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse) pour la retraite de base, et la RCI (Retraite Complémentaire des Indépendants) pour la retraite complémentaire.

Validation des trimestres

Pour valider un trimestre de retraite, un auto-entrepreneur doit déclarer un chiffre d'affaires minimum. Ces seuils sont calculés après application de l'abattement forfaitaire (34% pour les services BNC, 71% pour la vente BIC). En 2026, les seuils estimés sont :

• Services BNC : 1 850 € de CA pour 1 trimestre, 7 400 € pour 4 trimestres
• Vente BIC : 4 650 € de CA pour 1 trimestre, 18 600 € pour 4 trimestres

Un auto-entrepreneur peut valider maximum 4 trimestres par an, peu importe son CA. Il n'est pas possible de valider plus de trimestres en déclarant un CA plus élevé.

Âge légal et durée de cotisation

En 2026, l'âge légal de départ à la retraite est de 64 ans (suite à la réforme progressive 2023-2030). Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il faut avoir validé 172 trimestres (43 ans de cotisation) ou avoir atteint l'âge du taux plein automatique (67 ans en 2026).

Si vous partez avant d'avoir validé 172 trimestres, une décote de 1,25% par trimestre manquant est appliquée sur votre pension (maximum 25% de décote, soit 20 trimestres manquants).

Calcul de la pension

La pension de retraite d'un auto-entrepreneur se compose de deux volets :

• Retraite de base (CNAV) : calculée sur la base des 25 meilleures années de revenus (après abattement). Le montant moyen est d'environ 550 €/mois pour une carrière complète d'auto-entrepreneur.
• Retraite complémentaire (RCI) : basée sur un système de points. Chaque année, les cotisations versées permettent d'acquérir des points. Le montant moyen est d'environ 200 €/mois pour une carrière complète.

Pour un auto-entrepreneur avec une carrière complète (43 ans), la pension totale brute moyenne est donc d'environ 750 € par mois (9 000 € par an). Ce montant est inférieur à celui d'un salarié en raison des cotisations plus faibles.

Comment améliorer sa retraite ?

• Racheter des trimestres manquants : si vous avez des périodes non cotisées (études, chômage), vous pouvez racheter jusqu'à 12 trimestres (coût : 3 000 € à 7 000 € par trimestre en 2026).
• Cumuler avec un emploi salarié : valider des trimestres en parallèle de votre activité d'auto-entrepreneur.
• Cotiser volontairement : pour les AE avec faible CA, il est possible de cotiser volontairement pour valider des trimestres supplémentaires.
• Épargne retraite privée : ouvrir un PER (Plan Épargne Retraite) pour compléter votre pension légale (déductible fiscalement).

Questions fréquentes sur la retraite auto-entrepreneur

Peut-on valider 4 trimestres avec un faible chiffre d'affaires ? Non, il faut atteindre des seuils minimaux de chiffre d'affaires pour valider chaque trimestre.

L'âge légal suffit-il pour partir à taux plein ? Pas toujours, il faut aussi le nombre de trimestres requis, sinon une décote peut s'appliquer.

Un PER est-il utile pour compléter la retraite AE ? Oui, il peut compléter la pension légale, surtout si votre carrière AE génère peu de droits.